Lifehacker периодически публикует недельные "топики" - подборки наиболее скачиваемых программ, самых читаемых заметок, самых-самых способов решить ту или иную житейскую проблему.
В этот раз в числе наиболее популярных заметок оказалась "". Не на первом месте, конечно, но 8-е из 14-ти при том, что там есть еще 3 заметки на тему личных финансов.
Переведем? Переведем:
Старые законы отношения к деньгам, которые более неактуальны (и пара тех, что все еще актуальны)
Многие традиционные представления, принципы в управлении деньгами, например правило создания "неприкосновенного запаса" ("НЗ") на срок от 3-х до 6-ти месяцев, со временем стали в некотором роде "законами". Однако, учитывая изменения произошедшие в экономике, советы "старой школы" можно уже считать неактуальными. Вот те из них, что следует пересмотреть и те, которые все еще выдерживают испытание временем.
Принципы "старой школы", которые, скорее всего, уже - не работают
"Обеспечивай "НЗ" на срок от 3 до 6 месяцев"
Сбережения на 3-6 месяцев на случай безработицы, болезни или иного финансового затруднения дело, конечно, важное, однако, скорее всего, уже недостаточное. Вы, наверняка, слышали (или хуже того - были участниками) страшилки о массовой безработице, при которой найти новую работу крайне тяжело. То есть, процесс поиска работы может занять 6 и более месяцев. В самом деле: согласно средняя продолжительность безработицы достигла 40,4 недель, а это самой большой период за всю историю наблюдений.
Является ли данный факт какой-то аномалией или это уже "новая норма" для ненормальной экономики и бардака на рынке труда, но, как заметил один из комментаторов: НЗ размером в 3-6 месяцев является отличным началом, но... не самым разумным окончанием.
Так сколько же нужно отложить? Восемь-двенадцать месяцев могли бы стать старыми "тремя-шестью месяцами", но если вам это кажется недостижимой целью - не впадайте в уныние. Просто начинайте экономить столько, сколько сможете, но... не останавливайтесь на шести месяцах.
Воздерживайся от использования кредитных карт
Политика "только наличные" действительно способна помочь вам выбраться из долгов и облегчить контроль над расходами, но отказ от использования кредитных карт может оказать негативный эффект на соображения ваших кредиторов.
SmartMoney сообщает, что из-за отсутствия операций кредиторы сокращают или закрывают кредитные линии заемщикам даже с высоким FICO-рейтингом (в среднем 770). (FICO - популярная в США модель оценки будущей кредитоспособности заемщика на основании прошлых событий - kry')
Мораль - вперед пользовать пластмассу регулярно, но, при этом, вовремя и сполна платить по счету.
У SmartMoney есть и другие устаревшие правила, которые вы могли бы разбить, бросая вызов общепринятым нормам. Например, переведя IRA (система индивидуальных пенсионных счетов, взносы на которые, подлежат вычету из налогооблагаемого дохода - kry') в Roth (то же, но налоговую льготу пенсионер получает не сейчас, а потом - при использовании накопленного - kry').
На пенсию в 65
Говоря о пенсионном возрасте, возможно, уже пора отбросить представления о том, что 65 есть идеальный возраст для уходя на пенсию.
Издание The Simple Dollar замечает, что когда в 1935 году "Актом общественной безопасности" (75 лет прошло!) вводился пенсионный возраст 65 лет, то средняя продолжительность жизни американца составляла 61,7 года. Теперь мы живем в среднем 78 лет, то есть на 16 лет больше (в Украине противоположная тенденция - kry').
Для пенсионного планирования это значит то, что нам, скорее всего, придется изменить свои взгляды на собственные перспективы после 65 лет и даже задуматься о второй карьере. Хотя инструменты пенсионного самообеспечения по-прежнему полезны, нам, возможно, придется продлить пенсионные планы с учетом роста продолжительности жизни, подумать о второй работе или просто - увеличить сбережения.
Подобно тому как "8-12 месяцев" может заменить наше старое правило "3-6 месяцев" для НЗ, 750 пунктов кредитного рейтинга заменят требование о 650 пунктах, так и 65 приходит на смену 45-ти, когда речь идет о нашем возрасте и периоде работоспособности.
Золотые правила управления капиталом, которые всегда будут актуальны
Два базовых денежных принципа, которые никогда не изменятся:
Трать меньше, чем зарабатываешь, а разницу инвестируй
Это довольно старый и нудный совет, но именно благодаря ему вы можете рассчитывать на увеличение своего состояния. Понятно, что это легче сказать, чем сделать, но принцип жизни по средствам действительно базовое финансовое правило.
Инвестируй в активы, а не в обязательства
Это к вопросу о том, а что же делать с избытком, куда его инвестировать. Это еще одно правило, которое выдерживает испытание временем и оно указывает, что деньги надо направлять в те вещи, которые приносят доход, увеличиваются в цене, а не в те, которые будут падать в цене и в конечном итоге требуют все новых инвестиций и расходов на содержание. Этот небольшой секрет по созданию богатства большинство людей игнорируют, отмечает блог Frugal Dad: "Покупай активы, избегай обязательств". Например, вы можете потратить 200$ на новый смартфон и затем нести расходы по оплате переговоров. А можете за те же 200 долларов купить акции Verizon (телефонная компания).
Вообще-то мы за покупку новых смартфонов и всего того, что повышает вашу работоспособность. Данное рассуждение следует применять при принятии любого решения в отношении крупных покупок: увеличивает ли это качество вашей жизни или состояние; или данная покупка просто вынудит вас периодически тратить на нее новые деньги только для того, чтобы ее содержать?
Гибкость - ключевое требование
Возможно главным уроком, который нам следует усвоить есть то, что мы должны постоянно пересматривать наши планы и характер действий в соответствии с изменяющимися обстоятельствами и целями. Выше упомянутые принципы помогут распланировать достижение главных жизненных целей, но и их мы должны переоценивать всякий раз, когда наша жизнь (и мир вокруг) существенно меняются.
Вероятно, способность приспосабливаться к новым обстоятельства и корректировать свои действия при возникновении новых финансовых катаклизмов является лучшим навыком в деле управления деньгами. А каковы ваши "законы" управления капиталом в нашей такой новой экономике?
--
,
--
От меня: Примечателен совершенно спокойный тон заметки. Нет родного надрыва, проклятий в адрес таинственных сил, предъявления миру незаживающих язв и оторванных в бою за Родину ветеранских ног.
В общем, опять - очень не наша заметка...
0 коммент.:
Отправить комментарий